Весьма многочисленной группой дел, которых приходится решать гражданам и организациями, являются дела по спорам со страховыми компаниями.

В список таких дел включены:
- Дела по спорам со страховыми компаниями о выплатах страховки по ОСАГО, которые являются самой распространённой категорией дел;
- Дела по спорам со страховыми компаниями о выплатах страховки по КАСКО;
- Дела по спорам со страховыми компаниями, которые возникают при страховании недвижимого имущества;
- Дела по спорам со страховыми компаниями по возмещению ущерба, который был причинён здоровью или жизни человека;
- Дела по спорам со страховыми компаниями, связанные со страхованием предпринимательского риска;
и многие другие дела, которые возникают при наступлении страхового случая.

Споры со страховыми компаниями являются на сегодняшний день самым распространённым явлением.

  Это связано с тем, что не всегда сумма, которая выплачивается по страховке, зачастую, не устраивает застрахованную сторону. Кроме того, довольно часто, страховщики задерживают страховые выплаты, мотивируя задержку невнятными объяснениями. Причин этому существует огромное множество, но практически все эти причины являются на сегодня следствием одной глобальной причиной, связанной с мировым финансовым кризисом. У кого их страховых компаний приостановлено действие лицензии, у кого эта лицензия и вовсе отозвана. Но здесь имеют место быть некоторые нюансы. К примеру, некоторые получатели страховки ОСАГО могут находиться в более выгодных условиях по отношению к другими страхователями, поскольку они могут получать из страхового резерва средства, которые им причитаются по страховке. Оставшимся же страхователям придется ждать своих выплат неопределённое время. И не часто удается этого дождаться.

Споры по делам связанным со страховыми компаниями, входят в весьма непростую категорию дел и причин для этого очень много.
   Это объяснятся тем что, во-первых, в любой страховой компании имеется юрист, который специализируется исключительно по вопросам страхового законодательства, а страховое законодательство в нашей стране весьма противоречивое и сложное. Поэтому при сильном желании развернуть любое дело в свою пользу страховщику весьма не сложно. Тем более, если в страховом споре участвует лицо, которое не имеет соответствующего юридического образования. У такого лица практически нет никаких шансов на успех. Поэтому, если Вы взялись судиться со страховой компанией и не имеете соответствующего юридического образования и опыта, то Вам просто необходима помощь опытного адвоката, каковым я и являюсь. Иначе Вы просто потеряете деньги и время.
   Во-вторых, страховой компании известно, что привлечь её к ответственности очень и очень непросто, да и мало тех, кто может решиться на подобное действие. Поэтому, даже если страховая компания задерживает выплаты или занижает суммы этих выплат, то она ничем не рискует в принципе. Однако моя практика позволяет говорить о том, что привлечь страховую компанию к ответственности можно и должно. И оснований в законодательстве для этого предостаточно. В этом деле главное, это правильное применение конкретной нормативно-правовой нормы в нужном формате представления. Но даже в том случае, когда ответственность страховой компании не будет являться Вашей основной целью, то возможность применения конкретной нормативно-правовой нормы всегда является очень весомым аргументом в спорах со страховщиком. Зачастую мне достаточно всего лишь написать претензию, излагая все последствия, которые могут быть получены в результате неправомерных действий страховой компании, как она тут же начинает исполнять свои обязательства.

Резюмируя вышеизложенное, можно сказать, что в спорах со страховыми компаниями главными аргументами в пользу застрахованного лица являются следующие положения:

   1. В соответствии с пунктом 1 статьи 393 должник (страховщик) в случае нарушения страхового обязательства обязан возместить кредитору (страхователю) все убытки, которые тот понёс по причине неисполнения или ненадлежащего исполнения должником (страховщиком) своих обязательств.
В Гражданском Кодексе РФ, под убытками понимается реальный ущерб и упущенная выгода. К примеру, в результате ДТП, в котором пострадала Ваша машина, по условиям страхового договора Вы должны были получить страховую выплату. Страховщик рассчитал необходимую сумму, но платить не спешит. Вы уже и детали присмотрели и моли бы их купить, но необходимой суммы для их приобретения у Вас на тот момент нет. А через какое-то время, когда страховщик всё же перечислил вам заявленную сумму, стоимость запасных частей, которые Вы выбрали на замену, вдруг резко увеличилась. В этом случае, по сути, и тексту закона, Вы имеете полное право потребовать от страховщика компенсации сумму, представляющей собой разницу между новой и старой ценой.
Но для того, чтобы реально можно было взыскать со страховой компании понесённые убытки, их нужно грамотно обосновать. И вот в этот момент споры со страховщиком могут наткнуться на некоторые, ранее не видимые в страховом договоре подводные рифы. К примеру, для того, чтобы доказать факт упущенной выгоды, необходимо предоставить справку из магазина, где Вы собирались приобрести запасные части, о том, что за время, в которое была допущена задержка страховой выплаты, цены на запасные части действительно изменились. Таким же образом необходимо будет доказать и факт того, что Вы действительно собирались приобрести запасные части именно в данном магазине. Я как адвокат с большим опытом могу без особого труда оформить всю доказательственную базу, обосновать позицию клиента и сделать все необходимое, чтобы споры со страховщиком принесли клиенту исключительно выгоду.
   2. Страховую компанию можно привлечь к ответственности, кроме всего прочего ещё и на основании ст. 395 Гражданского Кодекса Российской Федерации. На основании этой статьи, обозначенная в ней норма предполагает наложение штрафа в размере величины банковского процента. иными словами на сумму задержанных платежей на страховщика будет начисляться штраф в размере ставки рефинансирования. И хотя на сегодня эта ставка невелика (около десяти процентов годовых), но в это же время она является дополнительным аргументом в пользу страхователя, который зачастую может сыграть решающее значение в споре со страховщиком.

   3. Иногда ответственность страховой компании предусмотрена и в самом договоре со страховщиком. Законом предусмотрено правило, по которому в случае предусмотренной договором неустойки, убытки будут возмещаться из той, которая не покрыта неустойкой, если другое не оговорено при соглашении сторон.

   Конечно же споры со страховщиками это очень объёмная категория дел. К таким делам можно отнести любые виды разногласий со страховыми компаниями, а не только претензий, которые связанны с невыплатами или несвоевременными выплатами причитающейся по страховому случаю суммы. Но чем бы не были вызваны споры со страховщиком, участие в этом деле адвоката всегда будет способствовать успешному разрешению любых сложных вопросов.

К вопросу о получении страховых выплат по ОСАГО. Я помогу помочь в получении страховой выплаты по ОСАГО в полном объёме когда наличествуют следующие ситуации:

1. Ситуация необоснованного отказа в выплатах страховых возмещений (пример):

   Вами предоставлены документы, которые говорят о том, что страховщиком была осуществлена трасологическая экспертиза. В таком случае отказ в выплатах страхового возмещения по ОСАГО будет звучать примерно следующим образом: «Страховщиком осуществлена трасологическая экспертиза объясняющая механизм образования повреждений, которые были причинены принадлежащему Вам транспортному средству. Из заключения эксперта выясняется что в результате заявленного события, повреждения не могли быть нанесены, принадлежащему Вам транспортному средству». При этом, само собой, результаты экспертизы не предоставляются. Это подтверждает в свою очередь то, что страховщик просто не хочет платить по ОСАГО.
   Виновник дорожно-транспортного происшествия не был вписан в полис ОСАГО, поскольку очевидно либо находился в состоянии опьянения, либо не имел при себе водительских прав, либо скрылся с места аварии и множество других возможных причин - оправданий. Зачастую страховые компании в таких ситуациях просто отказываются выплачивать страховое возмещение по ОСАГО, ссылаясь на то, что в этом вина самого страхователя.

2. Ситуация необоснованного затягивания сроков выплат сумм страхового возмещения.

   В законом «Об ОСАГО» установлен максимальный срок - 30 дней с момента подачи всех необходимых документов для принятия решения по выплатам сумм страхового возмещения. Моя адвокатская практика показывает, что зачастую возможно заставить страхователя произвести выплаты страхового возмещения по ОСАГО ещё на этапе досудебного (претензионного) решения спора.

3. Ситуация необоснованного занижения сумм выплат страхового возмещения:

   Ситуация необоснованного занижение результатов оценки. Имеется несколько способов занижения результатов оценки. К ним относятся такие способы как:
- заведомое занижение стоимости нормо-часов,
- заведомое занижение стоимости запасных частей,
- заведомое исключение из списка запасных частей элементов ТС (скрытых повреждений), не отраженных в справках из ГИБДД;

   Ситуация конструктивной гибели транспортного средства. Возникает тогда, когда повреждение транспортного средства в результате ДТП так велики, что ремонт транспортного средства становится просто экономически не целесообразным, поскольку стоимость ремонта намного превышает действительную стоимость транспортного средства до момента дорожно-транспортного происшествия. В таком случае страховая компания, как правило, осуществляет выплаты по ОСАГО в размере до аварийной стоимости транспортного средства за минусом стоимости годных деталей, цена которых, в свою очередь, значительно завышается;

   Ситуация утраты товарной стоимости (УТС) ТС. Такая ситуация возникает в том случае когда даже и достаточно новый автомобиль, срок эксплуатации которого, к примеру, не превышает пяти лет, при этом величина износа ТС не превышает 40%, не застрахован по КАСКО. В таком случае, владелец транспортного средства может претендовать на компенсацию УТС транспортного средства, полученной в результате дорожно-транспортного происшествия. Страховщиками, в добровольном порядке, при расчете суммы страхового возмещения, никогда не учитывается УТС , несмотря на то что это на самом деле и является реальным ущербом, подлежащим возмещению в соответствии со статьёй 15 Гражданского Кодекса РФ.

   Необходимо помнить, что время всегда играет на стороне недобросовестных страховых компаний, чем раньше Вы обратитесь ко мне за помощью, тем быстрее я смогу Вам помочь в получении страхового возмещения и, тем самым, в скорейшем ремонте Вашего автомобиля.

   Под восстановительным ремонтом по закону об ОСАГО понимаются расходы в необходимом размере для приведения имущества в такое состояние, в каком оно находилось до момента наступления страхового случая. Это всегда стоимость ремонта с учетом износа деталей, при этом износ более 80% не применяется. Обратите внимание, что оплате подлежат только ремонт тех повреждений, которые относятся к ДТП. Основной источник информации – справка о ДТП, которую заполняют сотрудники ГИБДД. Внимательно осмотрите свой автомобиль на месте ДТП и требуйте внимательного и полного заполнения справки о ДТП.

   Страховая компания оплатит услуги независимого оценщика, если вы представите в страховую компанию договор на оценку транспортного средства, документы об оплате по договору, а также результат оценки (отчет независимого оценщика) был использован страховой компанией для решения вопроса о выплатах страхового возмещения (доплате страхового возмещения)

Европротокол, кто ты?

   Казалось бы и авария произошла незначительная, всего лишь задний бампер помят и все, а вот ожидание в перспективе часа три или четыре сотрудников ГИБДД, не радует совсем. Что делать? С 2009 года в РФ действует упрощенная система оформления дорожно-транспортного происшествия и получения страхового возмещения "Европротокол".
   Это особый порядок оформления дорожно-транспортного происшествия без вызова сотрудников полиции. Такое соглашение позволяет участникам ДТП без негативных последствий (в виде привлечение к ответственности за оставления места происшествия) оформить ДТП, не дожидаясь сотрудников правоохранительных органов, а потерпевшему получить страховое возмещение.

Когда оформлять ДТП по Европротоколу?

Перед тем, как решить оформить ДТП по Европротоколу, ответьте для себя на следующие вопросы:

в ДТП попало всего два участника (ваша и вторая машина)?
в ДТП никто не пострадал, не причинен ущерб имуществу третьих лиц (пострадал только первый и второй автомобиль)?
у обоих участников нет разногласий об обстоятельствах ДТП и виновности?
И четвертый – самый главный вопрос – потерпевший оценивает ущерб от ДТП максимум в 25 000 рублей.
Если на все четыре вопроса – однозначный ответ "Да", то оформляйте Европротокол и разъезжайтесь.

Оформляем ДТП по Европротоколу:
1) заполните бланк извещения о ДТП

2) Внимательно запишите все графы бланка:
сведения об участниках – водителях ТС, их собственников. Не забудьте указать телефон и действительный адрес;
сведения о ТС – марка, модель, государственный регистрационный номер, сведения о ПТС, VIN;
сведения о полисе ОСАГО каждого из участников ДТП – пишите внимательно и разборчиво;
на поле схемы – укажите первое место удара ТС;
опишите все видимые и относящиеся к данному ДТП повреждения автомобилей;
в центральном поле схематично изобразите место ДТП с привязкой к адресам, укажите направление движение автомобилей, место удара, а также места, где автомобили остановились после контакта. Заметьте, что схема должна быть подписана обоими водителями ТС (подписи под полем со схемой);
над схемой - каждый водитель должен ответить на опросник: укажите крестиком или иным знаком в графе те пункты, которые отвечали дорожной ситуации и обстоятельства ДТП, перед схемой в большом квадрате - укажите количество отмеченных пунктов;
в полях "ТС А" и "ТС В" после п. №13 – водители подписывают каждый свою половинку;
на обороте извещения – каждый водитель заполняет опросник по обстоятельствам ДТП, ставит подпись;
разорвите бланк и обменяйтесь ими так, чтобы ваш экземпляр был в копии, а экземпляр второго водителя - в оригинале.
прочитайте объяснения, указанные на обороте извещений. Если расхождений нет, то считайте, что извещения заполнено. Если есть, то обсудите, согласны ли водители с обстоятельствами – нужно ли вызывать полицию?

3) сфотографируйте место ДТП, расположение транспортных средств, а также видимые повреждения каждого из автомобилей! Это может пригодиться в будущем!

Обращаемся за страховой выплатой по ОСАГО
   С данным извещением, фотографиями с места ДТП, документами на свое транспортное средство и водителя, обратитесь в свою страховую компанию и напишите заявление о выплате страхового возмещения.
   На всякий случай, перед тем, как отдавать извещения в страховую компанию, сделайте с них читаемые копии!
   Приведу перечень судебных споров, которые связаны со страхованием из моей судебной практики:
- Судебные споры о взыскании полной страховой суммы при занижении оценки ущерба страховой компанией;
- Судебные споры, связанные с обжалованием отказа в выплатах страховых возмещений с взысканием полной суммы страховых возмещений;
- Судебные споры, связанные с взысканием утраты товарной стоимости;
- Судебные споры, связанные с возмещением вреда, причинённого здоровью;
- Судебные споры, связанные с возвращением неиспользованной части страховой премии по ОСАГО при расторжении договора, либо в случае угона транспортного средства, случае его полной гибели;
- Судебные споры, связанные с возвращением неиспользованной части страховой премии по КАСКО.

   Услуги по теме статьи “Споры со страховыми компаниями”, применительно к нашему региону относятся к категориям – споры со страховыми компаниями, споры по выплатам страховки по ОСАГО, споры по выплатам страховки по КАСКО, споры, связанные со страхованием недвижимого имущества, страховые возмещения, Европротокол, занижение оценки ущерба, взыскание утраты товарной стоимости, возмещение вреда, причинённого здоровью, возвращение неиспользованной части страховой премии по ОСАГО, Калининград 

Комментарии: